Займы на карту

Займы на карту – это самый удобный вариант кредитования, который требует от заемщика минимум усилий. Упрощенные условия не идут вразрез с российским законодательством, так что получение кредитов в МФО – процедура законная и вполне допустимая.

Особенности получения кредита на карту:

• заемщик сам выбирает компанию, с которой хотел бы сотрудничать и оформляет заявку;
• для получения кредита не требуется большого количества документов;
• справки о доходах, если речь идет о сравнительно небольшой сумме, тоже не потребуется;
• клиент МФО заранее знает, какая сумма кредита, каков срок его возврата, и каким будет итоговый процент на эту сумму;
• МФО предлагает более лояльные, а часто – и более выгодные, условия выдачи кредитов.

Все, что требуется для получения нужной суммы, это иметь под рукой телефон и банковскую карту, зарегистрированную на имя заемщика. Заявка на получение нужной суммы оформляется непосредственно на сайте МФО.

Конкуренция в этой сфере ощутимая, микрофинансовых организаций на сегодняшний день несколько сотен, так что при любых обстоятельствах можно подобрать вариант займа на наиболее привлекательных для конкретного клиента условиях.

Займы для людей с плохой кредитной историей

Плохая кредитная история закрывает дорогу для заемщика в большинство банков. С МФО дело обстоит несколько иначе, так как многие компании закрывают глаза на ранее подмоченную кредитную репутацию.

Если срочно нужны деньги, но КИ не позволяет оформить заем в банках, микрофинансовые организации остаются одним из немногих вариантов для выхода из ситуации. Кроме того, заем может принести дополнительную пользу:

процедура оформления и своевременной выплаты кредита в МФО отразится в кредитной истории клиента и поможет в исправлении картины.

Многие, но не все МФО сотрудничают с такими заемщиками, подобрать подходящую организацию можно на специальных сервисах. Чтобы получить займ с плохой кредитной историей, достаточно:

• подать заявку;
• подтвердить личность, предоставив паспорт;
• указать номер ИНН.

Если клиент обращается в организацию впервые, то на крупную сумму и пролонгированный срок выплаты кредита рассчитывать не стоит. При повторных обращениях, если ранее займы возвращались с процентами в срок, условия сотрудничества станут более лояльными.

Как получить беспроцентный займ

Казалось бы, беспроцентный займ – это прямая потеря прибыли кредитной организации. Тем не менее, условия по выдаче займов без процентов есть буквально у каждой МФО. Процедура стандартная и вполне законная – выдавая кредиты без начисления процентов за пользование средствами, компании успешно привлекают новых клиентов, нарабатывая тем самым базу.

Чаще всего на беспроцентный заем могут рассчитывать новые пользователи, оформляющие кредит в конкретной МФО впервые. В этом случае:

• при оформлении заявки нужно указать только сумму, которую хотелось бы получить;
• компания, после озвучивания суммы, сама выставляет срок, в течение которого следует вернуть заем, чтобы не начислялись проценты на него;
• если в указанный срок деньги не возвращены, то на сумму займа будут начисляться проценты, согласно установленным в договоре условиям.

Повторное кредитование без процентов встречается реже. Вместо этого компании часто предлагают постоянным клиентам дополнительные бонусы, лояльные процентные ставки или увеличение суммы кредита. При этом некоторые МФО периодически делают предложения на получение беспроцентного займа своим постоянным клиентам, но это процесс индивидуальный.

Займы на кредитные карты: какие условия

Не все, но довольно многие микрофинансовые организации предоставляют услугу по выдаче займов на кредитную карту. Этот вариант выбирают те клиенты, которым необходимы средства для погашения платежа по кредитке.

Отсюда и особые условия выдачи таких займов: как правило, они предоставляются на небольшую сумму и ограничены по срокам возврата. Иными словами, получить деньги на кредитную карту можно, но рассчитывать на крупную сумму при этом не стоит, в отличие от займов на дебетовую карту.

Условия выдачи займов на кредитную карту также более жесткие.

• Заемщику обычно необходимо предоставить для проверки паспорт, ИНН и дать реквизиты карты, на которую требуется получить деньги.
• Иногда дополнительно МФО может требовать справку о доходах.
• С плохой кредитной историей такие заявки одобряются реже.
• Дополнительные требования отразятся в анкете при заполнении заявки.

Если нужно внести платеж по кредитке, используя заемные средства, такой вариант будет наиболее удобным. Срочный заем сразу погасит обязательный платеж буквально в день обращения в МФО, не нужно снимать средства и класть их на кредитку или тратиться дополнительно на комиссии. А если платеж необходимо внести в день обращения, то такой вариант остается чуть ли не единственным выходом из ситуации.

Займы без проверок и дополнительных документов

Выдача займов без проверок – прерогатива исключительно МФО, которые осуществляют кредитование полностью дистанционно. Для получения займа в большинстве компаний нужно только оформить заявку на сайте и заполнить анкету, чтобы получить нужные средства.

Такие микрокредиты отличает:

• высокая скорость обработки заявки;
• относительно лояльные условия;
• минимальный перечень документов;
• удобный формат оформления;
• большой выбор вариантов предложений;
• отсутствие дополнительных проверок платежеспособности.

Займы без проверок онлайн предоставляет большинство действующих микрофинансовых организаций, при условии, что заемщик запрашивает стандартную сумму на привычные сроки. Если условия заявки нетипичные, например, нужна крупная сумма или пролонгированный срок кредитования, вполне вероятно, что МФО выдвинет дополнительные требования.

Так или иначе, дистанционный принцип работы – это первое, что отличает работу МФО от банковских организаций. Прежде всего, это удобно для клиента, который экономит свое время и может получить нужную сумму буквально в день оформления заявки.

Частные займы под расписку: как это работает

Современный финансовый рынок предполагает несколько форматов кредитования:

• в банковских организациях;
• в МФО;
• у частных инвесторов.

Последний вариант остается востребованным, несмотря на сложность его реализации. Заемщику для получения нужной суммы требуется сначала найти инвестора, готового его кредитовать, затем составить по всем правилам расписку, и погасить ее после возврата долга, дабы избежать проблем в дальнейшем.

Особую роль здесь играет расписка – это, по сути, единственный документ, который регулирует взаимоотношения заемщика и кредитора. В ней указываются все нюансы получения и условия возврата займа. Скрытые условия и умалчивание наиболее важных параметров может привести к серьезным проблемам для заемщика.

После полного возврата долга необходимо, чтобы кредитор погасил расписку, то есть, письменно подтвердил, что заемщик полностью погасил заем, и к нему нет претензий.

Подобные отношения практически невозможно реализовать в онлайн-формате. Займы пол расписку выдаются при личной встрече с подписанием необходимой бумаги.

Новые МФО 2024 года: самые выгодные предложения

Ежегодно на рынок МФО выходят новые игроки, готовые составить конкуренцию компаниям, работающим с микрокредитами много лет. Потенциальным заемщикам это только на руку, ведь новые МФО сразу предлагают шикарные условия, дабы привлечь новых клиентов и собрать себе базу.

Если нужно взять заем на максимально выгодных условиях, можно сориентироваться по компаниям-новичкам. Единственный момент, который стоит проверить, это наличие у выбранной компании лицензии. Это поможет избежать неприятностей с мошенниками.

В 2024 году начали свою работу такие организации, как

• ДеньгиОк – компания, которая выдает беспроцентный заем новым клиентам суммой до 20 000 рублей на срок до 15 дней;
• Эквазайм – пока не слишком известная компания, в которой также можно получить деньги на беспроцентных условиях и есть несколько пакетов кредитования на различных условиях;
• ДеньгиАктив – компания, вошедшая в реестр МФО, и предоставляющая льготные условия кредитования для разных категорий населения;
• Буста – маркетплейс финансовых продуктов, где можно взять беспроцентный заем без скрытых страховок и дополнительных условий.

Этот список вполне можно продолжить. Начиная сотрудничество с новой МФО, лучше предварительно ознакомиться с документацией и проверить, входит ли выбранная МФО в государственный реестр. Так сотрудничество с компанией будет более безопасным.

Краткосрочные займы: преимущества и недостатки

Как и у любого продукта, у займов на короткий срок есть свои сильные и слабые стороны. Их выбирают, в первую очередь, когда срочно нужна не слишком большая сумма, примиряясь при этом с неудобствами и высокой процентной ставкой.

Плюсов краткосрочных займов несколько:

• не нужно долго ждать, чтобы заявку одобрили, и деньги были переведены на карту;
• весь процесс оформления дистанционный, ехать в офис МФО не обязательно;
• большинство МФО предоставляет первые займы новым клиентам на льготных условиях;
• займы удобно не только брать, но и погашать любым наиболее подходящим способом;
• процесс кредитования полностью законный и регулируется в стране.

Что касается минусов, то они стандартные:

• ограниченный срок кредитования: от нескольких дней, до нескольких недель;
• ограничения по сумме, которую можно взять в качестве займа;
• высокий, по сравнению с банковским, процент по займу;
• наличие суровых комиссий и штрафов за неисполнение условий договора.

Кроме того, в сфере микрокредитования достаточно распространено мошенничество, так что нужно постараться при выборе организации, чтобы не быть обманутым.

Займы для малого и среднего бизнеса

МФО предоставляют займы не только частным лицам, но и предпринимателям, владельцам малого и среднего бизнеса на разных стадиях его развития.

ИП могут рассчитывать на получение займов для старта и открытия или развития уже существующего бизнеса. Такую услугу предоставляют не все компании, но найти кредитора, готового на лояльных условиях помочь предпринимательскому делу, всегда можно.

Как и у частных заемщиков, у предпринимателей есть несколько вариантов получения средств на бизнес. Это Кредит в банке, в МФО или у частного кредитора под расписку или залог имущества.

Самый быстрый вариант – это заем в микрокредитной организации, которая работает с юридическими лицами. Чтобы оформить заем, от владельца бизнеса потребуется минимальный и вполне стандартный пакет документов. В ряде случаев МФО может потребовать залог, если речь идет о более крупных суммах.

Этот вариант подходит тем заемщикам, у которых нет времени ждать одобрения банка или искать кредитора. С момента оформления заявки и до момента получения денег на карту или счет пройдет не более суток.

Подобрать МФО, работающие с малым и средним бизнесом, можно на специализированных сервисах. Здесь обычно сразу можно рассчитать и сумму процентов, которая будет зависеть от размера займа и сроков.

Льготные займы: как воспользоваться

Льготный заем могут получить как частные лица, так и владельцы малого и среднего бизнеса. В обоих случаях подобрать компанию, где будут действовать более лояльные условия кредитования, несложно. Для бизнеса также действуют особые государственные программы поддержки, в рамках которых кредитование производится с меньшей процентной ставкой или более длительным сроком возврата.

Понятие льготные займы предполагает, что стандартные условия выдачи займов изменяются в пользу клиента. Это может быть:

• увеличенный срок пользования заемными средствами;
• сниженная процентная ставка;
• беспроцентный период возврата средств;
• полный срок кредитования без процентов и так далее.

Многие МФО предлагают особые программы кредитования не только юридическим лицам, но и ряду категорий частных заемщиков. Довольно распространены займы для студентов, пенсионеров, временно оставшихся без работы граждан. Если задаться целью, вполне можно подобрать льготный займ на наиболее выгодных условиях.